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¿Qué es un bróker hipotecario y cómo te beneficia como comprador?

11¿Qué es un bróker hipotecario?: Agente y cliente estrechando sus manos y hay documentos firmados debajo de sus manos.

Entender qué es un bróker es uno de los puntos más importantes para conseguir los servicios especializados que te ayuden a adquirir el crédito hipotecario ideal para obtener el hogar de tus sueños. Conoce todos los detalles que te ayudarán a resolver esta pregunta.

¿Qué es un bróker hipotecario en México?

Bien, para entender qué es un bróker empecemos por mencionar de manera sencilla que se encarga de cuidar tus finanzas al momento de comprar un inmueble; ya sea una casa, un departamento o un terreno; así mismo, él se encarga de la gestión y de mostrarte los beneficios de las diferentes entidades financieras.

En la práctica, un Bróker hipotecario se encarga de contemplar las opciones de financiamiento que tienes a tu disposición, de esta manera tú estarás más seguro al escoger la entidad financiera correcta que te otorgará tu crédito.

Además de que te lleva de la mano en toda la cuestión de trámites, para que no pierdas tiempo en acudir a diferentes bancos, notarías o instituciones que podrían retrasar tu operación.

Ahora que ya sabes qué es un Bróker hipotecario, te hablaremos un poco de nosotros, ya que nuestros Brókers hipotecarios realmente se destacan por su experiencia, la cual te brindamos para poder escoger el mejor crédito para tu perfil particular, evitando que cometas errores en los próximos 10, 15 o hasta 30 años en los que pagarás tu hogar, encaminado a un crédito sostenible con el tiempo.

No solo queremos explicarte qué es un Bróker hipotecario, sino que también queremos invitarte a una asesoría gratuita en caso de iniciar el camino para obtener tu nuevo hogar.

¿Qué es un Bróker hipotecario según sus funciones?

¿Qué es un bróker hipotecario?:Persona dibujando una casa artificialmente.

Saber qué es un Bróker hipotecario y en que te puede apoyar, será una gran ventaja por ello queremos resumirte sus funciones:

  • A través de una entrevista identifica tu perfil financiero con lo cual podrá recomendar el crédito más adecuado a tus objetivos. De hecho, un bróker hipotecario cuenta con distintos convenios establecidos con los bancos más importantes del país de esta manera consigues más de una opción.
  •  Contempla las opciones de crédito que tienes disponible, una vez que realizó el análisis mencionado anteriormente te brindará opciones que se ajustan a ti, de este modo disminuyes el tiempo en la búsqueda de créditos y agilizas el trámite. 
  • Compara estas opciones, las ventajas y desventajas de cada institución bancaria. Una vez que se reducen las opciones para pedir el crédito hipotecario hay que analizar todos los aspectos más importantes, esto lo hará el experto en el tema y te dará un panorama más amplio y específico de cada opción.
  • Revisará toda tu documentación con respecto a los requisitos del banco; por ejemplo, tu historial crediticio y te hará recomendaciones en caso de detectar algún problema que tenga que ser solucionado para avanzar con la petición de préstamo. 
  • Personaliza el proceso de adquisición comenzando a partir de tus necesidades, ofertas, negociaciones e inquietudes. Durante la búsqueda de un crédito hipotecario suele necesitarse un mediador que puede ayudarnos a generar un trato justo para el banco y para el solicitante, este es uno de los roles que toma un bróker hipotecario en muchos de los casos. 
  • Gestiona los trámites una vez decidas la entidad financiera y financiamiento que se adquirirá, proceso que te ahorrará tiempo y dinero; la realización de un trámite de forma errónea puede significar una pérdida de tiempo y dinero durante la corrección del error. Un bróker evita que esto suceda y agiliza los tiempos considerablemente.
  • Te llevará de la mano en el proceso del avalúo y con la notaría, estos dos procesos pueden ser los más complejos y confusos para alguien que no cuenta con la experiencia necesaria; tener un asesor especializado asegurará que el crédito cuenta con todo lo que requieres y estás buscando, se convierte en un aliado tuyo durante todo el proceso. 
  • Y finalmente te acompañará a la firma de escrituras explicándote las condiciones de tu crédito y revisando junto con la notaría las condiciones de tu compra; con un bróker hipotecario, en algunos de los casos, tienes la posibilidad de conseguir un financiamiento de hasta el 90% del valor de la propiedad, lo que significa una oportunidad de disfrutar de tu vivienda sin necesidad de juntar una suma de dinero más alta que puede significar una espera más larga en lo que ahorras el enganche de la propiedad. 

En dónde puedes encontrar a un bróker hipotecario

Además de saber qué es un Bróker hipotecario, es importante saber en dónde encontrarlos.

Te recomendamos que cuides que tu bróker cuente con experiencia tanto financiera como en la gestión de créditos, ya que como mencionamos, es muy importante que cuide tus finanzas y que realice ágilmente la gestión.

De hecho, Creditaria Esencial es una empresa con más de 10 años de experiencia  que con gusto pueden ayudarte en la adquisición de tu inmueble. Hasta la fecha, hemos colocado más de 500 millones de pesos en créditos, lo cual muestra que contamos con la experiencia suficiente para que el manejo de la operación sea fácil y ágil para ti, además de que podemos recomendarte el mejor crédito hipotecario de los que el mercado ofrece. Y por supuesto ya contamos con los contactos suficientes en cada área hipotecaria de cada banco, notarías y unidades de valúo.

Este es uno de los temas más importantes para nosotros y te ayudará a definir qué es un bróker, ya que en bastantes entidades financieras que otorgan créditos hipotecarios como bancos Infonavit y Fovissste te mencionan los beneficios de contar con los créditos de sus mismas entidades, y no te ofrecen los servicios de otros bancos.

Lo que mencionamos hace un momento acerca de “qué es un Bróker hipotecario” tiene siempre una intención de beneficiar al comprador del inmueble, siendo esencial que compare a las diferentes opciones que ofrecen varios bancos, si sólo mostramos las opciones de un solo banco, entonces no se contaría con el abanico de oportunidades que ofrece el sector hipotecario en México.

Por eso te recomendamos a un Bróker quien tendrá imparcialidad para elegir uno u otro banco y realmente trabajará en tu perfil. En Creditaria Esencial mantenemos siempre ese profesionalismo para que seas tú quien esté beneficiado.

¿Cuánto te cobrará un Bróker hipotecario?

No solo basta con saber qué es un Bróker hipotecario, debes saber también que aquellos brókers que cuentan con convenios con los bancos como socios comerciales, no realizarán ningún cobro por sus servicios.

En Creditaria Esencial te brindamos toda la gestoría sin costo para ti, ya que son los bancos quienes cubrirán nuestros honorarios.

En palabras más sencillas, en Creditaria Esencial no te cobramos, por lo que nunca verás un incremento en el pago final si contratas nuestros servicios. Los únicos gastos que debes considerar son los concernientes a tu operación, como el valor de la compra venta, el avalúo la comisión por apertura del banco y en algunos casos gastos de investigación que el banco cobra. Tú no realizarás ningún pago a Creditaria Esencial.

De todos los bancos recibimos el mismo monto de comisión, lo cual hace que nuestro trabajo esté enfocado solo en ti y en ofrecerte el mejor crédito hipotecario de acuerdo a tu perfil.

¿Qué es un bróker y que hace con tus finanzas?

¿Qué es un bróker hipotecario?: Chica revisando papeles en su escritorio

Como hemos mencionado antes, básicamente, lo que es un Bróker radica en su cuidado de las finanzas personales del cliente. Por lo que siempre considerará los siguientes parámetros en las opciones de crédito hipotecario

Evaluaciones que considera un Bróker

  • Cat (Costo Anual Total)
  • Tasa de interés
  • Pago mensual del Crédito
  • Abono a capital y a mensualidades
  • Modalidad del crédito otorgado (Pago fijo o creciente)
  • Cantidad mínima para el enganche
  • Gastos adicionales
  • Seguros otorgados
  • Condiciones y cláusulas
  • Tiempo en el que será liquidado el crédito

Nos encantaría explicarte más a profundidad este tema, pero cada operación es un traje a la medida y en este artículo sólo queremos dejar en claro qué es un Bróker hipotecario, si deseas más información ¡Te invitamos a que le eches un ojo a nuestro artículo: qué es crédito hipotecario!

¿Cuándo necesitas de la ayuda de un Bróker?

Que es un broker, conoce mas en creditaria esencial

Además de saber qué es un bróker hipotecario, te preguntarás cuándo debo solicitar sus servicios. Y la respuesta es: en el momento que deseas contemplar opciones de financiamiento para adquirir un inmueble, puedes solicitar la asesoría de un Bróker Hipotecario.

En Creditaria Esencial te ofrecemos nuestros servicios sin costo para ti, pero no olvides que debes contemplar los gastos de originación, además del costo de la vivienda. Debes contemplar un 10% del valor de la vivienda como enganche si se trata de un crédito bancario y además un 10% adicional para avalúo, notaría y comisiones por apertura por parte del banco.

En ocasiones cuando tu crédito está cofinanciado con Infonavit o Fovissste es posible que no requieras enganche, pero siempre debes considerar un 10% del valor de la vivienda para  avalúo, notaría y comisiones por apertura por parte del banco.

¿Existen carreras especializadas para Brókers Hipotecarios?

Para los profesionistas que estén interesados en ser Bróker hipotecarios, tenemos que mencionarles que no existen las carreras universitarias con una especialidad para poder obtener esta valiosa profesión o saber qué es un Bróker, tal vez con esto pienses que esto “menosprecia la profesión”.

La realidad es que, todo lo contrario, se necesita una amplia experiencia para poder saber bien qué es un Bróker hipotecario y determinar correctamente las mejores opciones que puede obtener un cliente.

Mencionamos de antemano esto porque se ha llegado a considerar que esta estupenda profesión puede ser innecesaria o hasta hostil con las finanzas de los compradores de inmuebles.

Lo que normalmente pasa es que los profesionistas obtienen su licenciatura y se especializan en el área del Bróker hipotecario, esto da peso a la confianza y a la apertura de nuevos proyectos.

Beneficios de saber qué es un bróker

Recapitulando la importancia de saber qué es un bróker hipotecario, esta información te brinda distintos beneficios, es por ello que a continuación que presentamos las principales ventajas: 

Contar con el apoyo de un bróker, significa que te brinden un análisis profundo y especializado para conseguir el mejor crédito hipotecario; en México, primordialmente hay dos puntos de interés en los cuales se basa la decisión, la tasa de interés (el indicador de la deuda final que tendrás con la institución bancaria) y el costo anual total (CAT). 

Otro de los puntos que define qué es un bróker es su conocimiento en la amplia gama de opciones de instituciones bancarias; no necesitarás realizar múltiples visitas antes de tomar una decisión. Por el contrario, se tratará de una elección más rápida y ágil. 

Las funciones de lo que es un bróker también incluyen la búsqueda del beneficio para cada interesado, esto se puede lograr por medio de la elección correcta de la institución que se ajuste al perfil específico; por ejemplo, existen bancos que reconocen a los clientes que pagan puntualmente, pues no desean tener carteras vencidas y prefieren dar un beneficio al cliente, algunos casos hacen reducción de la tasa de interés cuando se cubre gran parte de las mensualidades en tiempo y forma; estos detalles no son muy conocidos y sin duda son estrategias ideales para el finiquito de la deuda. 

Conocer qué es un bróker te resuelve una serie de preguntas que en ocasiones pueden ser confusas, como la diferencia entre una modalidad de pago de tasa fija y una de pagos crecientes, este tipo de situaciones pueden ser resueltas fácilmente con un especialista. 

Conocer qué es un bróker puede facilitar ciertos procesos los cuales pueden ser confusos o pueden cambiar completamente los términos del crédito hipotecario que necesites y se ajuste a tus planes. 

Creditaria Esencial te invita a contactarte con nosotros

Si te interesa este tema tanto como a nosotros (Qué es un Bróker hipotecario) y deseas adquirir asesoría, por favor no dudes en contactarte con Creditaria Esencial en la sección de contacto. Si te interesa este tema tanto como a nosotros (Qué es un Bróker hipotecario) y deseas adquirir asesoría, por favor no dudes en contactarte con Creditaria Esencial en la sección de contacto.

 

CREDITARIA | TESTIMONIO ERNESTO MARTÍNEZ

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