Asegura tu futuro financiero con un crédito de liquidez en Creditaria Esencial

Una de las preguntas más frecuentes suele ser  ¿Qué es este tipo de crédito?

Este crédito permite obtener una parte del capital invertido en una casa o departamento con la condición de dejar este bien material como garantía ante el banco de México o una institución financiera.

Lo más importante en este tipo de préstamo es que el financiamiento sea con destino libre, lo que significa que podrás utilizar y obtener recursos prestados para lo que necesites, como, la inversión en negocio, pagar deudas importantes con tasas mayores y englobarlas en la hipoteca, resolver un problema urgente, temas de salud u otros asuntos en los cuales necesitas una suma alta de dinero, es por esto que en Creditaria Esencial te apoyamos para que puedas obtenerlo.

La gran ventaja de estos créditos de liquidez a comparación de un crédito personal es que la tasa es mucho más baja y el plazo es mayor, permitiendo con esto que las mensualidades sean mucho más cómodas y se adapten a tus necesidades.

Beneficios del crédito de liquidez

Optar por un crédito de este tipo puede ofrecer una serie de ventajas que lo hacen una opción atractiva para muchas personas. Aquí te presentamos algunos de los principales beneficios:

• Tasas de interés competitivas: uno de los mayores beneficios es que generalmente ofrece tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos personales sin garantía. Esto se debe a que el crédito está respaldado por una propiedad, lo que reduce el riesgo para la institución financiera. Como resultado, puedes disfrutar de un costo financiero más accesible, permitiéndote ahorrar dinero en intereses a largo plazo.
• Montos de préstamo elevados: a diferencia de otros tipos de préstamos, un crédito de este tipo te permite acceder a sumas significativas de dinero. El monto que puedes solicitar depende del valor de tu propiedad y de tu capacidad de pago, lo que te brinda la posibilidad de financiar proyectos importantes como la compra de un automóvil, la remodelación de tu hogar, o incluso costear la educación de tus hijos en el extranjero.
• Flexibilidad en el uso del dinero: este crédito no impone restricciones específicas sobre cómo puedes utilizar los fondos. Esto significa que tienes la libertad de emplear el dinero según tus necesidades y prioridades.

Requerimientos para conseguir un crédito de liquidez

Para conseguir un crédito es necesario cumplir con ciertos requisitos indispensables que las instituciones bancarias solicitan; esto se realiza con la intención de mantener segura la cantidad de dinero que se planea prestar; algunas de las cosas qué necesitas son:

• Para conseguir un crédito es necesario que seas dueño del inmueble, que usarás de garantía y una identificación oficial vigente, este es uno de los puntos más importantes.
• Dentro de este crédito se solicita que el inmueble no tenga una hipoteca, de lo contrario podrías sustituir la hipoteca actual y obtener liquidez con garantía hipotecaria adicional, mientras tanto no supere el 80% del valor del inmueble.
• La propiedad que ofrezcas como garantía en el crédito tiene que estar en buenas condiciones, el banco evaluará su valor comercial por si es necesario realizar su venta para cubrir la deuda.

Características principales

Este tipo de crédito tiene ciertos puntos de interés que tenemos que evaluar antes de tramitarse un crédito hipotecario; se deben conocer las distintas opciones de crédito, es cierto que puede significar una gran ayuda para salir de apuros o comenzar una inversión en tu negocio, pero es crucial tener en cuenta nuestra capacidad de pago anticipado para no estar saturados y fallar en las mensualidades; de este modo evitaremos problemas o cargos extras no contemplados

En el crédito se puede conseguir hasta un 90% del valor de la casa o departamento. Esto será definido por el banco a partir de distintas variables como el monto del crédito, el perfil del cliente, la antigüedad laboral y las tasas de interés, las cuales por lo general oscilan entre el 9% y el 15% más IVA sobre los intereses, debes evaluar este punto cuidadosamente.

Cabe mencionar que cuando hacemos la solicitud de un crédito, el banco analiza ciertos aspectos, tales como comprobante de ingresos y comprobante de domicilio, la situación en el buró de crédito del cliente junto con la propiedad en cuestión, para evaluar el derecho a solicitar la oferta vinculante para comparar.

Una vez que se acepta el crédito, se formaliza el proceso por medio del Notario Público en una escritura pública y se genera la hipoteca sobre la casa o departamento en cuestión, la cual será inscrita en el Registro Público de la Propiedad.

Diferencia entre un crédito de liquidez y un crédito de adquisición

Es común que estos dos créditos se confundan, pero es importante entender que no es lo mismo y tienen puntos con los cuales puedes distinguir a cada uno y cuál es la mejor opción. Una de las características principales es que el crédito hipotecario de adquisición está destinada para la compra de una propiedad, de este modo podemos conseguir una vivienda e ir pagando el préstamo por un tiempo establecido. En el caso del crédito de liquidez, la cantidad financiada puede ser utilizada para el asunto que deseemos y obtener dinero

El crédito hipotecario de adquisición no genera IVA, en el caso del crédito de liquidez tiene cierto porcentaje de IVA, pero no genera impuesto sobre adquisición de inmuebles, como en el caso de la otra opción, debido a que el inmueble continúa siendo tuyo, es decir, no hay cambio de propietario.

Acude con Creditaria Esencial

Este crédito es una opción ideal cuando necesitamos capital activo, pero se trata de un préstamo a largo plazo, por lo cual tenemos que considerar distintos factores como nuestros ingresos mensuales o el propósito de utilizar este recurso. Si buscas emprender tu propio negocio o darle un impulso, asegúrate de contar una planificación avanzada y establecida que genere un retorno de la inversión, de este modo podrás cubrir la deuda. 

Para asegurar un uso correcto de este capital, contempla la situación con responsabilidad y si estás interesado en conseguir la mejor opción que se adapte a tus necesidades, acércate a Creditaria Esencial, contamos con asesores especializados que harán un análisis especializado con el cual puedas encontrar la opción más factible y comparar distintas opciones. 

Nuestro equipo te ayudará durante todo el proceso que conlleva este trámite para agilizar el proceso y tomar la mejor decisión. ¡Contáctanos ahora para más información! ¡Te estamos esperando! La asesoría es gratuita.

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