Escoger un banco para obtener tu crédito hipotecario no es algo sencillo, siempre existe la interrogante ¿Cuál es el mejor banco para hacerlo?, ya que es primordial para permitirnos tener una vida en orden. Seguramente ya te has visualizado en tu nueva casa, pues no hay mejor sensación que poseer tu propio patrimonio. Así que para darle respuesta a esta pregunta tan importante, aquí te vamos a explicar qué debes tener en cuenta al escoger un banco para un crédito hipotecario.
El mejor banco para crédito hipotecario es el que se adecua a tus recursos y necesidades.
Debes tener en cuenta que no existe un “mejor banco” definitivo, ya que solo tú sabrás cuál es el mejor para ti, pues el mercado ofrece distintas opciones que se ajustan a cada persona, tal como un traje hecho a la medida. Dicho esto, debes buscar el que sea más conveniente para solicitar tu crédito.
Así que se debe reformular la pregunta, porque buscar el mejor banco para crédito hipotecario no es totalmente correcto. Más bien, debemos preguntar ¿Cuál es el banco que se adecua a mis necesidades?
Con esta pregunta eclipsamos la generalidad de creer que el mejor banco es aquel que es más popular o el que lleva más años en el mercado. De hecho, la institución financiera más longeva, o la que ofrece la tasa más baja, incluso la que tiene más mercadotecnia, no es necesariamente el mejor banco para este tipo de requerimientos.
Puntos clave para escoger el mejor banco para crédito hipotecario
Para solicitar un crédito de este tipo, primero deberás elegir el banco que se adecue mejor al crédito hipotecario que necesitas, y para ello es fundamental considerar los siguientes puntos:
Plazos:
Los plazos es el tiempo en el que pagarás el préstamo. Estipula cuál es la capacidad de plazos que te convenga más. El plazo puede ser desde los 60 meses, según sea el caso del solicitante y la institución financiera.
En promedio, el plazo del crédito va desde los 5 a 20 años; sin embargo, hay instituciones financieras como INFONAVIT o FOVISSSTE que dan plazos hasta los 25 o 30 años, aunque es un tiempo más largo, puede significar una ventaja para ti y una manera de no afectar tu economía.
Recuerda que cumplir las estipulaciones para evitar un aumento de la deuda o la pérdida de la propiedad.
Enganche
Aquí es en donde sabrás cuál es el mejor banco para tu crédito hipotecario, ya que específicamente para ti tomará más sentido. Algunas instituciones financieras requieren de un 10% como mínimo, pero si das un enganche mayor, podrías tener mejores condiciones.
Un consejo que te podemos brindar, es que ahorres un poco más, pues mientras el enganche sea mayor, las mensualidades serán menores y los intereses que pagarás también. La planeación siempre es el punto más importante cuando queremos solicitar un crédito de este tipo, conoce tu capacidad de pago limitaciones y tus puntos fuertes para tomar la decisión.
Garantía de crédito
Puede sonar a que la garantía es por parte del banco: sin embargo, esto es erróneo, al contrario, la garantía la debemos otorgar nosotros.
Es decir, el mismo inmueble que compramos es el que se deja como garantía para el banco.
Si buscas el banco que mejor se adapte a ti, trata de escoger una institución que tenga mayor flexibilidad, ya que debemos comprender que todos tenemos momentos en los que no podremos pagar el crédito por diversos problemas. Revisa los seguros por desempleo que pudieran apoyarte en una situación difícil.
Una solución funcional que puede ayudarte a no aumentar tu deuda son los seguros por desempleo, los cuales te brindan un apoyo durante un lapso determinado en lo que encuentras un nuevo empleo; conoce las estipulaciones de este tipo de servicio para aprovechar todos los beneficios.
En estos casos también te recomendamos que revises los seguros que se contratan con el crédito hipotecario, ya que a pesar de escoger el mejor banco, no estás exento de accidentes mortales o algún tema con el inmueble como terremoto, incendio o inundación. Estos seguros no solo protegen al banco, sino también protegen tu patrimonio.
Costo Anual Total CAT
Recomendamos acudir con asesores profesionales para que te puedan explicar a fondo en qué consiste el cálculo del CAT y cómo este factor puede ayudarte a escoger el mejor banco para crédito hipotecario.
El CAT es un cálculo solicitado por Banco de México que utiliza varios factores que pueden incluir tasas fijas de intereses, seguros, comisiones y recompensas que te apoyan a decidir cuál es el mejor banco para ti.
Gastos adicionales al crédito
Al adquirir una vivienda recuerda que adicional a encontrar el mejor banco tienes que considerar los gastos como notaría, avalúo y comisiones. Y que en particular en estas últimas (avalúo y comisiones) puede haber algunos bancos que ofrecen productos o promociones que reduzcan estos gastos y podrían ayudarte a reducir tu desembolso inicial.
Intereses
Para complementar los puntos que mencionamos, un punto importante, más no definitivo, para encontrar el banco que mejor se adapte a ti, es el interés, tanto mensual, como en caso de no tener la capacidad de cubrir el pago.
Revisa las tasas interés, pero no descartes el resto de los factores, ya que en conjunto podrás ver cuál es el mejor banco para crédito hipotecario una vez que analizas todos los puntos que acabamos de plantear.
¿Qué parámetros puedo seguir para encontrar el mejor banco para crédito hipotecario?
Como ya comentamos anteriormente, no hay un solo mejor banco para todos. Escoger una entidad de crédito puede sonar algo complicado, por esto te recomendamos ampliamente que te acerques a un bróker hipotecario, que pueda platicar contigo para identificar tu perfil, historial crediticio y con esto poder ubicar qué institución te conviene más utilizar.
Un bróker hipotecario te darán las razones por las que te recomiendan cada opción a través de un simulador de crédito para encontrar el mejor banco que se adapte a tus necesidades.
Ahora que ya sabes cuál es el mejor banco para crédito hipotecario, acércate a Creditaria Esencial para que te brindemos la asesoría que estás buscando, visita nuestra página.
Mejor banco para crédito hipotecario, Creditaria Esencial te ayuda a elegirlo
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Si quieres saber más acerca de cómo elegir el mejor banco para crédito hipotecario, te recomendamos leer nuestro blog. Contáctanos ahora, Creditaria Esencial cuenta con asesores que te darán la información que necesitas para conseguir la casa de tus sueños.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor banco para un crédito hipotecario en 2024?
El mejor banco para crédito hipotecario en 2024 dependerá de tu perfil financiero y necesidades específicas. Bancos como Scotiabank, Banamex, Banorte, HSBC y Santander suelen destacarse por sus tasas competitivas y condiciones flexibles. Con la asesoría de Creditaria, puedes analizar todas las opciones y elegir el mejor banco para crédito hipotecario que se adapte a tu situación y objetivos.
¿Qué banco tiene la mejor tasa de interés en crédito hipotecario?
En 2024, varios bancos ofrecen tasas de interés atractivas, como Scotiabank, Banamex, Banorte, HSBC y Santander. No obstante, la tasa exacta varía según el monto del crédito y tu perfil financiero. Creditaria Esencial puede ayudarte a comparar y encontrar el mejor banco para crédito hipotecario con la tasa de interés más baja para tu caso particular.
¿Qué bancos tienen la mejor hipoteca?
Los bancos más recomendados para obtener una hipoteca en 2024 incluyen HSBC, Scotiabank, Banorte, Scotiabank y Banamex, gracias a sus condiciones competitivas y flexibilidad de pago. Determinar el mejor banco para crédito hipotecario dependerá de tu situación financiera y necesidades. Con el apoyo de Creditaria, puedes identificar cuál es el banco ideal para tu hipoteca y simplificar el proceso de elección.
¿Qué banco tiene el interés más bajo en créditos hipotecarios?
Bancos como Scotiabank, Banamex, HSBC y Santander se destacan por ofrecer algunas de las tasas de interés más bajas del mercado en 2024. Sin embargo, el mejor banco para crédito hipotecario dependerá de tu perfil financiero, el monto y el plazo del crédito. Creditaria Esencial te asesora para encontrar el banco con el interés más bajo y obtener las mejores condiciones de financiamiento.