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¿Qué es un crédito hipotecario? Sus labores y beneficios principales

11¿Qué es un crédito hipotecario? Casa en miniatura y al lado hay varias tarjetas de crédito de colores

¿Qué es un crédito hipotecario? Sus características y beneficios principales

A lo largo de nuestras vidas todos necesitaremos de un crédito que nos pueda ayudar a mejorar nuestras vidas, claro que no subestimamos el ahorro, pero financieramente está demostrado que la deuda es positiva si se destina para fines empresariales o patrimoniales, por eso queremos explicarte qué es un crédito hipotecario y cómo puede ayudarte.

Con el pasar del tiempo, las entidades financieras se han dedicado a poder brindar créditos que permitan que las personas puedan obtener un patrimonio. Esto debido a la dificultad de que una persona pueda comprar un bien inmueble con sus propios recursos.

¿Qué es un crédito hipotecario?

Responderemos fácilmente a la pregunta de qué es un crédito hipotecario. Un crédito hipotecario es una financiación de capital otorgada a personas interesadas en la adquisición de un bien inmueble, por lo que las entidades financieras pueden prestarte máximo hasta el 90% del costo de ese bien inmueble. Y en donde queda como garantía para la entidad financiera el mismo bien.

Sin embargo, entender qué es un crédito hipotecario no garantiza que te lo otorguen, ya que también debes cumplir con una serie de requisitos necesarios para poder obtenerlo: Los requisitos básicamente se refieren a contar con los ingresos suficientes que te permitan cubrir la mensualidad, y a contar con un historial crediticio bueno.

¿Qué es un crédito hipotecario para los bancos?

¿Qué es un crédito hipotecario?: Persona sosteneindo una calculadora mientras de fondo hay un agente escuchando sus situación

El panorama de lo que es un crédito hipotecario para los bancos es diferente. Los bancos colocan el crédito hipotecario en el mercado, teniendo como garantía el bien inmueble, lo cual hace que el riesgo sea menor comparado con otros tipos de crédito, como auto, personales, de nómina o tarjetas de crédito. Lo anterior trae como consecuencia que el crédito hipotecario sea de los más bajos en el mercado.

Los bancos realizan un análisis de los clientes para otorgarles el crédito y cuidan que sus ingresos sean acordes con la mensualidad que van a pagar, esto con la finalidad de proteger a los clientes y a la institución.

Adicionalmente al análisis del cliente, se realiza el análisis de la propiedad que se deja como garantía, también para garantizar que esta propiedad está en regla y que tenga una vida útil adecuada para ambas partes.

Entre otras cosas, los bancos consideran muy importante validar el comportamiento crediticio anterior de cada cliente para que basados en eso puedan calificar al prospecto, ya que este indicara el nivel de compromiso y responsabilidad que tiene la persona hacia sus compromisos crediticios. Aunque no sea el único factor determinante, si es un filtro relevante (Artículo: Qué es un crédito hipotecario).

¿Qué es un crédito hipotecario en México y lo que representa?

En México existe una necesidad de vivienda que tiende a aumentar gracias al bono poblacional que está por vivirse en pocos años.

La inversión en bienes raíces en México siempre ha representado una inversión segura y que tiende a dejar una plusvalía. Y es por ello que es recomendable obtener un crédito hipotecario para la compra de un inmueble, ya sea para incrementar el patrimonio usándolo como vivienda, o bien, como inversión en caso de que se vaya a ofrecer para renta.

En ambos casos a pesar de los intereses que se pagan al banco, se tendrá una ganancia a través del tiempo, primero por el incremento del precio de la vivienda, y si además se utiliza para rentarse, se obtendría esta renta como una ganancia adicional.

¿Qué es un crédito hipotecario? Casa en miniatura con monedas de oro al lado.

 

Por esto te recomendamos que no dejes pasar más años, tomes la valiosa decisión de adquirir tu bien inmueble y empieces a construir tu patrimonio, ya que el precio de los inmuebles tiende a subir (Artículo qué es un crédito hipotecario).

Puntos a considerar del crédito hipotecario 

Una vez que ya sabemos que es un crédito hipotecario, debemos conocer los parámetros que pueden determinar su conveniencia, los cuales son los siguientes:

  • CAT (Costo Anual Total)  Este es el costo adicional de los servicios que te pueden brindar las entidades financieras, tales como seguros, comisiones, intereses y demás.
  • Tasa de interés: Es el costo del dinero que cobra un banco por realizarte el préstamo, el promedio actualmente es del 10% anual
  • Pago mensual: El pago mensual que debe pagarse al banco inclujye la amortización al capital, los intereses, seguros, y comisiones por administración, que pueden variar de banco a banco. Tienes que valorar cuál es la cantidad mensual que puedes pagar, con base en eso se determina el tiempo en el que tendrás que pagar el crédito.
  • Abono a plazo y a disminución de mensualidades: Saber qué es un crédito hipotecario no te exenta de errores, por lo que entender que tenemos dos maneras de realizar pagos anticipados a nuestro crédito nos ayuda a avanzar más rápido en la disminución del plazo.
  • Modalidad del crédito otorgado (Pago fijo o creciente): sabemos que entender que es un crédito te ayudará a adquirir tu nueva casa, pero entendamos que los créditos tienen dos esquemas, el fijo, en el que pagarás lo mismo durante toda la vida del crédito, y creciente, en el que cada año aumentará la mensualidad en forma fija y no está indexado a UDIS, Inflación o salarios mínimos. Ambas tienen ventajas y desventajas, por lo que es importante que te informes.
  • Cantidad mínima para el enganche: Cada entidad financiera te pide un “”enganche”. Se te pide como requisito mínimo tener el 10% del monto total del valor del inmueble, aunque entre más alto sea tu enganche, tendrás más beneficios, ya que algunos bancos te mejoran las condiciones. Además de que tu crédito será menor y con ello tus mensualidades también.
  • Seguros otorgados: Como hemos mencionado antes, dentro de los beneficios que pueden otorgar los bancos están los seguros, los cuales pueden protegerte de varios contratiempos, por ejemplo se cuenta con un seguro de vida, de daños y de desempleo. Pregunta los beneficios de cada uno
  • Tiempo en el que será liquidado el crédito: Este tiempo lo puedes determinar tú y es proporcional a la cantidad de capital que puedes brindar a los bancos mes tras mes, pero como mencionamos antes, recomendamos que esta cifra la contemples con un Bróker hipotecario de Creditaria Esencial.

Qué es un crédito hipotecario y el rol de un Bróker hipotecario en tu crédito

Ahora que ya sabes qué es un crédito hipotecario, te recomendamos adquirir los servicios que te pueden brindar uno de nuestros Bróker´s hipotecarios, recuerda que brindamos asesorías gratuitas.

Para finalizar la explicación de: Qué es un crédito hipotecario, te diremos que el rol de nuestro Bróker´s es ayudarte a escoger sabiamente el monto, tiempo, tipo de interés y entidad financiera a escoger.

Creditaria Esencial te invita a que te contactes con nosotros

Recuerda que Creditaria es una marca que constantemente se preocupa por el bienestar de tus decisiones financieras en cuanto a créditos hipotecarios se refiere, por eso estamos bastante atentos a tus sugerencias y comentarios de ayuda en este artículo “Qué es un crédito hipotecario” Si deseas contáctate con nosotros, no dudes es ir a la pestaña de contacto ¡Te estamos esperando!

 

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