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Comparar créditos hipotecarios; es sencillo con un bróker hipotecario

11Comparar créditos hipotecarios, un hombre firmando todos los documentos necesarios para aceptar el préstamo solicitado.

Entendemos que estés atento a todas las opciones crediticias que tienes, más que nada porque en el mercado existen muchas opciones y necesitas asesoría para comparar créditos hipotecarios y lograr tener un crédito realmente óptimo para ti.

Es por esto mismo que te traemos las opciones que debes considerar al momento de comparar créditos hipotecarios. Recuerda que no estás solo, existen brókers hipotecarios que pueden ayudarte con la asesoría de tu crédito hipotecario.

Antes de comparar créditos hipotecarios y sus características de cada banco, primero debemos preguntarnos a nosotros mismos ¿Qué necesitamos? Y ¿Qué requisitos debemos cumplir para tener cualquier crédito?

Para comparar créditos hipotecarios correctamente te mencionamos la siguiente lista:

  • Compara diversas casas que queremos, la zona, y el precio aproximado del inmueble
  • Revisa cuáles son los ingresos que se pueden comprobar ante un banco, como nuestro salario o estados de cuenta a donde se refleja nuestros ingresos.
  • Haz una lista de los bancos que existen actualmente en el mercado para poder comparar créditos hipotecarios
  • Verifica cuáles son nuestros ahorros para cubrir el enganche y los gastos notariales
  • Comprueba cuáles son tus compromisos actuales que se reflejan en el buró de crédito
  • Y ahora sí, estás listo para verificar las diferentes opciones que cada banco te puede ofrecer.

A partir de estos puntos puedes conocer la oferta que existe al comparar créditos hipotecarios y la capacidad que ofrece cada uno de los bancos que tienes en tus opciones; recuerda que es fundamental analizar de manera detenida cada uno de los aspectos que te ofrecen las instituciones bancarias, pues se trata de un crédito que tendrás que asumir por un tiempo prolongado.

Comparar créditos hipotecarios tiene que ver con la búsqueda y el análisis profundo de la información; por esta razón, contar con un equipo especializado como un bróker hipotecario, es que estas organizaciones te facilitan el trabajo para ti y te ayudan a conseguir los mejores beneficios.

Un punto a destacar de estos brókers hipotecarios es que tiene el conocimiento de la oferta que existe, como comparar créditos hipotecarios y las características que ofrece cada banco

 

 Comparar créditos hipotecarios, una bróker hipotecaria explicando todo el proceso para conseguir este tipo de préstamo.

Características necesarias para comparar créditos hipotecarios

Con esto en mente tenemos que decirte que hay características esenciales para que puedas obtener un crédito hipotecario óptimo, en ese sentido lo que vamos a mencionarte a continuación los puntos a destacar para comparar créditos hipotecarios de una manera óptima y lo más sencilla posible.

Pagos en mensualidades

Debemos considerar primeramente los pagos mensuales, es decir, el presupuesto mensual que puedes pagar a las entidades bancarias. Con esto en mente debes crear una tabla de ingresos y gastos mensuales esencial para que puedas definir el monto que puedes destinar al pago de tu hipoteca sin necesidad de entrar en un déficit monetario y acarrear problemas financieros en un futuro.

Con esto evitamos grandes problemas. De hecho, los bancos no permiten que el pago de la hipoteca más los pagos a otros créditos superen el 50% de tus ingresos, ya que difícilmente podrías cubrir otros gastos como pagos de colegiaturas, o simplemente satisfacer la canasta básica.

Un bróker de créditos hipotecarios siempre recomendará no excederse de un 50% del ingreso mensual como máximo para cubrir el pago de este crédito, por lo que al comparar créditos hipotecarios te darás una idea más exacta del banco que más te conviene.

Este crédito es un gran compromiso que se toma por 10, 15 o 20 años, por lo que es muy importante que tomes el que te ofrezca las mejores condiciones financieras posibles. 

Enganche

¿Qué gastos se requieren contemplar antes de solicitar un crédito hipotecario? Al comparar créditos hipotecarios debes revisar cuál es el enganche mínimo que debes cubrir, y si el incrementar el enganche te da beneficios de tasa u otras condiciones.

Una recomendación es que puedas contar con un enganche lo más alto dentro de tus posibilidades, ya que esto hará que el crédito sea menor y con ello tus mensualidades no sean muy altas ni pagues demasiados intereses.

Los bancos prestan un máximo del 90% del valor del inmueble, por lo que debes considerar tener como ahorro el 10% restante y otro monto similar para cubrir los gastos de origen como notaría, avalúo y comisión por apertura; sin embargo, recuerda que si cotizas para INFONAVIT o FOVISSTE, tu subcuenta de vivienda puede ayudarte a disminuir el enganche. Pero siempre debes considerar un ahorro para los gastos de origen. Es decir, al precio de la casa que te interese, obtenemos entre un 18% a 20% y ese monto debes tenerlo en la bolsa.

Considera el pago de enganche

Al comparar créditos hipotecarios se recomienda analizar el enganche inicial que se te pide cuando realizas este trámite. Por medio de este monto se cubren ciertos gastos administrativos, también comisiones, escrituras y otros; es recomendable que se haga un enganche de entre el 10% al 30% del valor total de la propiedad.

Es importante contar con un ahorro previo para efectuar el enganche, esto lo tienes que considerar al comparar créditos hipotecarios, ya que se pueden encontrar diferentes porcentajes de este pago. Ten en cuenta que al dar un mayor enganche, se puede conseguir un pago mensual a una cantidad menor y una menor cantidad de dinero por parte de la institución prestamista.

Hay algunas instituciones bancarias que ofrecen un crédito hipotecario elevado que da como resultado la disminución del enganche inicial solicitado, esto es una ventaja a corto plazo, pero las mensualidades y la cantidad a pagar serán mayores por la gran suma de dinero a deber.

 

Plazo del crédito

Se refiere al tiempo del cual pagarás cada mensualidad, en algunas ocasiones se estipula un crédito en un plazo de 30, 20, 10 o 5 años, todo depende de tu capacidad de pago.

Requisitos

Las estipulaciones son de los puntos más importantes al momento de comparar créditos hipotecarios, ya que como mencionamos en el artículo de cómo obtener un crédito hipotecario  necesitas cumplir con ciertos requisitos, tales como:

  • Edad
  • Ingresos
  • Historial crediticio
  • Buró de crédito
  • Capital inicial

Es correcto comparar créditos hipotecarios de los bancos que te ofrecen opciones específicas. Analiza cuál entidad financiera te pedirá más requisitos y tú tendrás que conocer si los cumples adecuadamente todos.

Si deseas saber a fondo los requisitos para obtener un crédito hipotecario y así comparar créditos hipotecarios de manera ideal, te invitamos a que acudas a este artículo.  O simplemente llama al teléfono de atención al cliente que te asesore y  verifique que tu documentación quede alineada a lo que el banco espera.

Tasas de interés

Otorgan relevancia y sostenibilidad al crédito, ya que esta será la cantidad de dinero que esa entidad financiera va a cobrar por este préstamo.

Sabemos que le tienes un poco de miedo a esos intereses, pero no debes de preocuparte por esto, si te asesoras con un bróker hipotecario, ellos te llevarán de la mano al comparar créditos hipotecarios y de cómo puedes adquirirlos. Solo hace falta conocer cómo es que el banco los calcula y cuáles son las formas de reducirlos al contratar el crédito y a lo largo del plazo

Las tasas de interés pueden variar de banco a banco dependiendo de varios factores como la calificación que el banco te otorga al revisar tu expediente, el plazo, el enganche y el tipo de crédito.

Por lo que comparar créditos hipotecarios, la tasa de interés juega un papel muy importante.

También es relevante al comparar créditos hipotecarios que consideres la tasa de interés que te cobrarán cuando falles con un pago mensual.

Cuando se trata de comparar créditos hipotecarios es valioso conocer los distintos tipos de tasas de interés que se manejan; existen tres opciones que son las más usadas por los bancos o instituciones financieras.

Comparar créditos hipotecarios, un bróker hipotecario explicando todas las cláusulas estipuladas en el contrato del préstamo.

Tipos de tasa de interés

En la actualidad todos los bancos manejan tasas fijas, incluso si eres pagador puntual podrían disminuir con el paso del tiempo, pero han creado dos tipos de esquemas:

  • Fija: este es el esquema que brinda menor incertidumbre cuando se trata de créditos hipotecarios, pues en ningún momento va a cambiar o modificar durante el proceso de pago del préstamo
  • Creciente: esta opción tiene un comportamiento en que la mensualidad crecerá anualmente en forma fija, no está indexado a UDIS, salarios o inflación, la tasa de interés no aumenta. Pero esto permite que con los mismos ingresos que demuestras, te puedan dar un crédito mayor.

Otros desembolsos relacionados con la contratación del crédito

Otros gastos que vienen incorporados a tu mensualidad son los seguros de vida y daños, y algunos bancos también incluyen gastos de administración, que pueden encarecer la mensualidad.

Premios y recompensas

En ocasiones estas entidades financieras te ofrecen beneficios por haber confiado en sus servicios, o por ser pagadores puntuales. Al comparar créditos hipotecarios te darás cuenta de cuántos y cuáles son estos beneficios dados

Evaluación de los gastos

Otro de los puntos importantes al comparar créditos hipotecarios es el presupuesto de gastos con el que contamos, este es uno de los pasos más significativos. En nuestras vidas tenemos gastos fijos que tenemos que cubrir como los alimentos, las colegiaturas de tus hijos o pagos de tarjetas de crédito; estos gastos se cubren de manera mensual, por ello es importante considerar nuestros gastos mensuales antes de elegir tomar una hipoteca.

Cuando buscamos comparar créditos hipotecarios tenemos que averiguar que la elección que tomemos cubra con nuestra capacidad de endeudamiento; la cual debe ser inferior o máximo un 35% de los ingresos mensuales personales o familiares; esto con el propósito de evitar sanciones por parte de la institución bancaria por el incumplimiento del pago.

Elige el tipo de vivienda que buscas

Otro de los puntos relevantes al comparar créditos hipotecarios es conocer y plantear objetivos sobre la vivienda que queremos y podemos comprar; considera puntos valiosos como los metros cuadrados que queremos que tenga, la cantidad de habitaciones, su ubicación y otros aspectos específicos. Estos puntos son importantes para definir el valor total de la propiedad, por tanto, la cantidad de dinero que vamos a deber por el crédito hipotecario.

Hagamos una simulación

Ahora que ya tienes claros los factores que debes considerar al comparar créditos hipotecarios, pídele a un bróker hipotecario que te muestre simulaciones de varios bancos. Ellos van a platicar contigo y conocer tus necesidades para poder ofrecerte las mejores opciones para ti.

Importancia de comparar créditos

Es importante entender que obtener una casa por medio de una hipoteca es un compromiso sumamente significativo y que tienes que elegir con seriedad; se trata de un pago que tendrás que cubrir por un largo tiempo, por lo general, este contrato se lleva a cabo en un tiempo mínimo de 5 años y puede durar hasta 30 años.

Comparar créditos hipotecarios te da la libertad de escoger el trato más justo y cómodo para ti, ya que tendrás que contemplar el pago de otros servicios y gastos mensuales que se generen en tu vida, por lo que es necesario considerar todo el panorama.

Cuando se realiza la tarea de comparar créditos hipotecarios es que te ayuda para encontrar las mejores condiciones, a esto nos referimos a la tasa de interés (desde el porcentaje hasta el tipo), la cantidad de años del préstamo, la cantidad de dinero que se te concederá, el enganche que tendrás que presentar.

A partir de esta comparación de créditos hipotecarios podrás conseguir la mejor opción para adquirir una propiedad; te aconsejamos en no descartar todas las opciones y ser paciente para encontrar el mejor trato aún cuando ya hayas elegido a la institución bancaria de tu agrado.

Ahora que ya tienes claros los factores que debes considerar al comparar créditos hipotecarios, acércate con Creditaria Esencial para que te muestre simulaciones de varios bancos. Te asesoramos y veremos tus necesidades para poder ofrecerte las mejores opciones para ti.

Contáctanos

Creditaria Esencial cuenta con las herramientas y el equipo necesario para comparar créditos hipotecarios; este proceso es importante para conseguir el mejor contrato para ti; contáctanos, uno de nuestros asesores te brindará las respuestas que necesitas.

 

Comparar créditos hipotecarios

 

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